Als zzp’er in de zorg heb je geen doorbetaling bij ziekte, geen automatische pensioenopbouw en geen gegarandeerde stroom aan opdrachten. Je bouwt je zekerheid dus zelf op, met vier bouwstenen: een arbeidsongeschiktheidsverzekering, eigen pensioenopbouw, een financiële buffer en spreiding over meerdere opdrachtgevers.
Merk je dat het opbouwen van die zekerheid je meer kost dan het je oplevert? Dan is een dienstverband of detachering vaak de betere route.
Bij PDZ Zorg werk je via detachering of een dienstverband. De informatie op deze pagina is bedoeld om je verder te helpen, welke keuze je uiteindelijk ook maakt.
Zoek je eerst het complete overzicht? Bekijk dan de pagina zzp in de zorg.
Welke zekerheden regel je als zelfstandige zelf?
Dit is het verschil tussen zzp en een dienstverband, kort op een rij.
| Risico | In loondienst | Als zzp'er |
| Ziekte | Doorbetaling volgens CAO | Alleen inkomen met een AOV of eigen buffer |
| Arbeidsongeschiktheid | Werknemersverzekeringen | Zelf verzekeren |
| Pensioen | Opbouw via je werkgever | Zelf opbouwen |
| Geen werk | WW-opbouw | Geen vangnet, alleen je eigen buffer |
| Aansprakelijkheid | Meestal via je werkgever gedekt | Zelf een beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering |
| Vakantie en verlof | Doorbetaald | Uren die je niet declareert |
| Scholing | Vaak vergoed | Zelf betalen, wel aftrekbaar |
Er is politiek gesproken een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen in voorbereiding. Zolang die er niet is, ben je zelf aan zet.
Zo bouw je als zzp’er meer zekerheid op
1. Dek je inkomensrisico af
Een AOV is de duurste maar belangrijkste post. Kun of wil je die niet volledig afsluiten, kijk dan naar een variant met een langere wachttijd, naar een broodfonds, of naar een combinatie met een buffer.
2. Bouw een buffer op
Reken uit hoeveel je per maand minimaal nodig hebt en zet drie tot zes maanden opzij, los van je btw- en belastingreservering. Die buffer is wat zzp draaglijk maakt op de momenten dat je agenda leegvalt.
3. Regel je pensioen
Pensioenopbouw komt als zelfstandige niet vanzelf. Reserveer een vast percentage van elke factuur en verdiep je in de fiscale ruimte die je hebt. Dit is het onderdeel dat het vaakst wordt uitgesteld, en dat het meest kost als je het uitstelt.
4. Spreid je opdrachtgevers
Werk je feitelijk voor één organisatie, dan loop je twee risico’s tegelijk. Je inkomen valt in één klap weg als de opdracht stopt, en je positie als zelfstandige is kwetsbaarder. Meerdere opdrachtgevers is goed voor je zekerheid én voor je ondernemerschap.
5. Reken met een compleet tarief
Je tarief moet je verzekeringen, je pensioen, je niet-declarabele uren, je scholing en je leegloop dekken. Een tarief dat alleen je gewerkte uren dekt, is geen ondernemerstarief.
6. Leg je afspraken vast
Duidelijke opdrachtovereenkomsten, met heldere afspraken over uren, tarief, betaaltermijn en opzegtermijn, voorkomen discussies en geven rust.
Waarom voelt zzp in de zorg de laatste jaren onzekerder?
Twee ontwikkelingen komen samen. De Belastingdienst controleert sinds 1 januari 2025 weer op schijnzelfstandigheid, en veel zorgorganisaties zijn daardoor terughoudender geworden met het inhuren van zelfstandigen. Tegelijk verschuift een deel van dat werk naar uitzenden en detachering.
Dat maakt zelfstandig werken in de zorg niet onmogelijk. Wel merken veel zzp’ers dat opdrachten korter worden, dat organisaties strengere eisen stellen en dat de stroom aan opdrachten minder voorspelbaar is dan een paar jaar geleden.
Meer weten? Lees onze blog Wet DBA en de zorg in 2026.
Bijgewerkt in augustus 2026. Deze pagina bevat algemene informatie en geen juridisch of fiscaal advies.
Wanneer is een andere werkvorm logischer?
Zekerheid opbouwen als zelfstandige kost geld en aandacht. Op een gegeven moment kan de balans doorslaan. Herken je drie of meer van deze punten? Dan is het de moeite waard om een andere werkvorm te overwegen.
- Je bent meer tijd kwijt aan zoeken, factureren en administratie dan je lief is.
- Je agenda valt regelmatig onverwacht leeg.
- Je hebt geen AOV en geen buffer die dat opvangt.
- Je bouwt geen pensioen op.
- Je werkt feitelijk vooral voor één organisatie.
- De onzekerheid kost je energie die je liever in je werk stopt.
Zekerheid vergeleken
| Onderwerp | Zzp | Detachering | Vaste baan |
| Inkomen bij ziekte | Alleen met een AOV | Doorbetaling | Doorbetaling |
| Pensioen | Zelf regelen | Via je werkgever | Via je werkgever |
| Volgende opdracht | Zelf zoeken | Je bureau zoekt mee | Zelf solliciteren |
| Afwisseling | Veel | Veel | Beperkt |
| Regie over je rooster | Het grootst | In overleg | Het kleinst |
| Administratie | Volledig zelf | Geregeld | Geregeld |
Herken je jezelf vooral in de middelste kolom? Lees dan Van zzp naar detachering in de zorg. Daarin leggen we uit wat er verandert en, misschien nog belangrijker, wat je juist behoudt.
Zekerheid gaat over meer dan je tarief
Veel zzp’ers kijken eerst naar hun uurtarief. Logisch. Maar een hoog tarief geeft weinig rust als je agenda leeg blijft of als je drie weken ziek bent zonder verzekering.
Kijk daarom naar het totaalplaatje. Hoeveel uur werk je realistisch? Hoe voorspelbaar is je stroom aan opdrachten? Welke kosten draag je zelf? En hoeveel maanden zou je kunnen overbruggen zonder inkomen? Dat laatste getal zegt meer over je zekerheid dan je tarief.
Wat kan PDZ Zorg voor je betekenen?
Zoek je vooral zekerheid, maar wil je de afwisseling van verschillende zorgorganisaties niet kwijt? Dan is detachering via PDZ Zorg het overwegen waard.
Je komt bij ons in dienst, met salaris, pensioen, vakantiedagen en doorbetaling bij ziekte geregeld. Tegelijk werk je bij verschillende zorgorganisaties. Je hebt een vaste contactpersoon die op tijd met je meekijkt naar een volgende opdracht.
Tijdens een kennismaking kijken we eerst naar jouw situatie, niet naar wat we toevallig hebben openstaan.
Veelgestelde vragen over zekerheid als zzp’er in de zorg
Wil je eerst meer weten voordat je contact opneemt? Hieronder vind je antwoorden op veelgestelde vragen over zekerheid als zzp’er in de zorg.
Hoeveel zekerheid heb je als zzp’er in de zorg?
Alleen de zekerheid die je zelf organiseert. Er is geen doorbetaling bij ziekte, geen WW en geen automatische pensioenopbouw. Met een AOV, een buffer, eigen pensioenopbouw en meerdere opdrachtgevers dek je de belangrijkste risico’s af.
Heb ik als zzp’er in de zorg een AOV nodig?
Een AOV is niet verplicht. Maar zonder verzekering of buffer heb je geen inkomen als je langdurig uitvalt. Voor de meeste zelfstandigen in de zorg is dat het grootste financiële risico.
Bouw ik als zzp’er in de zorg pensioen op?
Niet automatisch. Je regelt het zelf, en welke route voor jou gunstig is verschilt per situatie. Vraag dit na bij een financieel adviseur.
Hoe zorg ik voor een stabiele stroom aan opdrachten?
Spreid je opdrachtgevers, houd je documenten en scholing actueel en bouw contacten op bij meerdere organisaties in je regio. Werk je feitelijk voor één opdrachtgever, dan is je inkomen kwetsbaar.
Is detachering zekerder dan zzp?
Op het gebied van inkomen, pensioen en ziekte wel, omdat je dan werknemer bent. Je levert er wel wat regie over je tarief en je opdrachtkeuze voor in.
Hoe werkt het bij PDZ Zorg?
Bij PDZ Zorg werk je via detachering of een dienstverband. Overweeg je de overstap vanuit zzp, dan denken we daar graag in mee.
Zoek je meer houvast in je werkweek?
Wil je de afwisseling van verschillende zorgorganisaties behouden, maar wel met een vast inkomen en zaken als pensioen en verlof goed geregeld? We kijken graag samen wat past bij jouw ervaring en je regio.